உங்கள் நிதி அடித்தளத்தை மீண்டும் உருவாக்குதல்: ஒரு நெருக்கடிக்குப் பிறகு அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதற்கான உலகளாவிய வழிகாட்டி

ஒரு நிதி நெருக்கடியை அனுபவிப்பது ஆழ்ந்த அமைதியற்ற நிகழ்வாக இருக்கலாம். அது வேலை இழப்பு அல்லது எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற தனிப்பட்ட பின்னடைவாக இருந்தாலும் சரி, அல்லது உலகச் சந்தைகளைப் பாதிக்கும் பரந்த பொருளாதார மந்தநிலையாக இருந்தாலும் சரி, அதன் தாக்கம் தனிநபர்களையும் குடும்பங்களையும் பாதிக்கப்படக்கூடியதாகவும் ஆபத்தானதாகவும் உணர வைக்கும். இத்தகைய கொந்தளிப்புக்குப் பிறகு, உடனடி முன்னுரிமை பெரும்பாலும் உயிர்வாழ்வதும் நிலைப்படுத்துவதும் ஆகும். இருப்பினும், உடனடி புயல் ஓய்ந்தவுடன், நீண்டகால நிதி நல்வாழ்வைப் பாதுகாப்பதில் ஒரு முக்கியமான அடுத்த படி, அவசரகால நிதியை வேண்டுமென்றே மற்றும் மூலோபாய ரீதியாக உருவாக்குவதாகும்.

இந்த விரிவான வழிகாட்டி உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, உங்கள் இருப்பிடம் அல்லது பொருளாதாரச் சூழ்நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல் நிதி மீள்தன்மையை வளர்ப்பதற்காக, அவசரகால நிதியை உருவாக்க அல்லது மீண்டும் உருவாக்க நுண்ணறிவுகளையும் செயல்படக்கூடிய படிகளையும் வழங்குகிறது. நாடுகள் மற்றும் கலாச்சாரங்கள் முழுவதும் நிதி நிலப்பரப்புகள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன என்பதை நாங்கள் புரிந்துகொள்கிறோம், எனவே உலகளாவிய அளவில் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளையும் மாற்றியமைக்கக்கூடிய உத்திகளையும் வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளோம்.

'ஏன்' என்பதைப் புரிந்துகொள்வது: அவசரகால நிதியின் இன்றியமையாத பங்கு

நாம் 'எப்படி' என்று ஆராய்வதற்கு முன், அவசரகால நிதியின் அடிப்படை நோக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். அதன் மையத்தில், அவசரகால நிதி என்பது எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது வருமான இடையூறுகளை ஈடுகட்ட ஒதுக்கப்பட்ட, உடனடியாக அணுகக்கூடிய பணத்தின் தொகுப்பாகும். இது ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு வலையாக செயல்படுகிறது, வாழ்க்கை உங்களுக்கு ஒரு சிக்கலை வீசும்போது நீங்கள் கடனில் விழுவதையோ அல்லது கடுமையான, தீங்கு விளைவிக்கும் நிதி முடிவுகளை எடுப்பதையோ தடுக்கிறது.

அவசரகால நிதியின் முக்கிய செயல்பாடுகள்:

• கடன் குவிப்பதைத் தடுத்தல்: அவசரகால நிதி இல்லாமல், எதிர்பாராத செலவுகள் பெரும்பாலும் கடன் அட்டைகள் அல்லது அதிக வட்டி கடன்களைப் பயன்படுத்த வழிவகுக்கும், இது உடைக்க நம்பமுடியாத கடினமான கடன் சுழற்சியை உருவாக்குகிறது.
• நிதி ஸ்திரத்தன்மையைப் பேணுதல்: வேலை இழப்பு, குறைக்கப்பட்ட வேலை நேரம் அல்லது குடும்ப உறுப்பினர் நோய்வாய்ப்படுதல் போன்ற குறைக்கப்பட்ட வருமான காலங்களில் இது ஒரு இடையகத்தை வழங்குகிறது, அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளை நீங்கள் தொடர்ந்து பூர்த்தி செய்ய அனுமதிக்கிறது.
• செலவுமிக்க முடிவுகளைத் தவிர்த்தல்: சேமிப்பு இல்லாமல் எதிர்பாராத செலவுகளை எதிர்கொள்வது, சொத்துக்களை நஷ்டத்திற்கு விற்க அல்லது முக்கியமான வாய்ப்புகளைத் தவிர்க்க உங்களை கட்டாயப்படுத்தலாம். ஒரு அவசரகால நிதி மேலும் பகுத்தறிவுள்ள தேர்வுகளைச் செய்வதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
• நிதி அழுத்தத்தைக் குறைத்தல்: உங்களிடம் ஒரு நிதிப் பாதுகாப்புத் தளம் உள்ளது என்பதை அறிவது, எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுடன் தொடர்புடைய கவலையையும் மன அழுத்தத்தையும் கணிசமாகக் குறைக்கிறது, இது ஒட்டுமொத்த மன மற்றும் உணர்ச்சி நல்வாழ்வுக்கு பங்களிக்கிறது.

உங்கள் தற்போதைய நிலையை மதிப்பீடு செய்தல்: உருவாக்குவதற்கான முதல் படி

உங்கள் அவசரகால நிதியை திறம்பட உருவாக்குவதற்கு முன், உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையின் தெளிவான படம் உங்களுக்குத் தேவை. இதில் உங்கள் வருமானம், செலவுகள் மற்றும் தற்போதுள்ள சேமிப்பு அல்லது கடன்கள் பற்றிய நேர்மையான மதிப்பீடு அடங்கும்.

1. உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்:

உங்கள் பணம் எங்கிருந்து வருகிறது, எங்கே போகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம். உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்கு, இது மாறுபட்ட நாணய மாற்று விகிதங்கள் மற்றும் உள்ளூர் வாங்கும் சக்தியைக் கருத்தில் கொள்வதை உள்ளடக்கலாம். கண்காணிப்பதற்கான முறைகள் பின்வருமாறு:

• பட்ஜெட் செயலிகள்: பல சர்வதேச செயலிகள் உள்ளூர் வங்கிக் கணக்குகளுடன் இணைக்கப்பட்டு செலவுகளை தானாகவே கண்காணிக்கும்.
• விரிதாள்கள் (Spreadsheets): ஒரு எளிய விரிதாளை உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கலாம், இது கைமுறை உள்ளீடு மற்றும் விரிவான வகைப்படுத்தலை அனுமதிக்கிறது.
• பேனா மற்றும் காகிதம்: உறுதியான அணுகுமுறையை விரும்புவோருக்கு, ஒரு நோட்டுப்புத்தகம் விரிவான பேரேடாக செயல்பட முடியும்.

உங்கள் செலவுகளை நிலையான (வாடகை/கடன் செலுத்துதல்கள்) மற்றும் மாறக்கூடிய (மளிகை, பொழுதுபோக்கு, ஏற்ற இறக்கமான பயன்பாடுகள்) என வகைப்படுத்தவும். நீங்கள் செலவினங்களைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறிய 'தேவைகள்' மற்றும் 'விருப்பங்கள்' ஆகியவற்றை அடையாளம் காணவும்.

2. உங்கள் கடன்களை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்:

அதிக வட்டி கடன்கள், கடன் அட்டை நிலுவைகள் அல்லது payday கடன்கள் போன்றவை, உங்கள் சேமிக்கும் திறனை கடுமையாகத் தடுக்கலாம். இந்த கடன்களை, குறிப்பாக அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களை செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள், ஏனெனில் செலுத்தப்படும் வட்டி சேமிப்பு வளர்ச்சியைத் தடுக்கிறது.

3. உங்கள் 'அத்தியாவசிய' மாதச் செலவுகளைத் தீர்மானிக்கவும்:

உங்கள் பேரம் பேச முடியாத வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுகட்ட ஒவ்வொரு மாதமும் உங்களுக்குத் தேவைப்படும் முழுமையான குறைந்தபட்ச பணத்தைக் கணக்கிடுங்கள். இதில் பொதுவாக அடங்கும்:

• வீட்டு வசதி (வாடகை அல்லது வீட்டுக் கடன்)
• பயன்பாடுகள் (மின்சாரம், நீர், எரிவாயு, இணையம்)
• உணவு
• அத்தியாவசிய போக்குவரத்து
• காப்பீட்டு பிரீமியங்கள்
• குறைந்தபட்ச கடன் செலுத்துதல்கள்
• அடிப்படை தனிப்பட்ட பராமரிப்பு பொருட்கள்

உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கை தீர்மானிப்பதில் இந்த எண்ணிக்கை முக்கியமானதாக இருக்கும்.

உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கை அமைத்தல்: எவ்வளவு போதும்?

அவசரகால நிதியின் 'சிறந்த' அளவு என்பது பரவலாக விவாதிக்கப்படும் ஒரு தலைப்பு, ஆனால் பொதுவான ஒருமித்த கருத்து, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு உங்கள் அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமான பணம் வைத்திருப்பதை மையமாகக் கொண்டுள்ளது. நெருக்கடிக்குப் பிந்தைய சூழல் சற்று வித்தியாசமான அணுகுமுறையை அவசியமாக்கலாம்.

பாரம்பரிய பரிந்துரை: 3-6 மாத செலவுகள்

நிலையான அறிவுரை என்னவென்றால், உங்கள் அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளை மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கு ஈடுகட்டக்கூடிய ஒரு அவசரகால நிதியை இலக்காகக் கொள்ள வேண்டும். உதாரணமாக, உங்கள் அத்தியாவசிய மாதச் செலவுகள் உலகளவில் $2,000 USDக்கு சமமாக இருந்தால், உங்கள் இலக்கு $6,000 முதல் $12,000 USD வரை இருக்கும்.

உங்கள் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப சரிசெய்தல் (உலகளாவிய பரிசீலனைகள்):

இந்த வரம்பு ஒரு வழிகாட்டியாகும். பின்வருவனவற்றின் அடிப்படையில் நீங்கள் அதை சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கலாம்:

• வருமான ஸ்திரத்தன்மை: உங்கள் வருமானம் மாறுபட்டதாகவோ அல்லது ஃப்ரீலான்ஸ் வேலையிலிருந்து வந்தாலோ, ஒரு நீண்ட அவசரகால நிதி (6-9 மாதங்கள்) விவேகமானதாக இருக்கலாம். வலுவான சமூகப் பாதுகாப்பு வலைகள் உள்ள நாட்டில் நிலையான, வாழ்நாள் ஓய்வூதியம் உங்களிடம் இருந்தால், சற்று குறுகிய நிதி போதுமானதாக இருக்கலாம்.
• வேலை சந்தை நிலைமைகள்: அதிக வேலையின்மை அல்லது குறைவான வலுவான வேலை சந்தை உள்ள பகுதிகளில், ஒரு நீண்ட நிதி அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
• சார்ந்திருப்பவர்கள்: உங்களுக்கு குழந்தைகள் அல்லது பிற சார்ந்திருப்பவர்கள் இருந்தால், உங்கள் நிதிப் பொறுப்புகள் அதிகமாக இருக்கும், மேலும் ஒரு பெரிய நிதி அவசியமாக இருக்கலாம்.
• சுகாதாரக் கருத்தாய்வுகள்: உங்களுக்கோ அல்லது குடும்ப உறுப்பினருக்கோ நாள்பட்ட உடல்நலப் பிரச்சினைகள் இருந்தால், நீங்கள் அடிக்கடி மருத்துவக் கட்டணங்களை எதிர்கொள்ள நேரிடலாம், இது ஒரு பெரிய நிதிக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.
• புவிசார் அரசியல் ஸ்திரத்தன்மை: இயற்கை பேரழிவுகள் அல்லது அரசியல் ஸ்திரத்தன்மையற்ற பகுதிகளுக்கு ஆளாகக்கூடிய பகுதிகளில், ஒரு பெரிய, அதிக பணப்புழக்கமுள்ள நிதி பயனுள்ளதாக இருக்கலாம்.

சிறியதாகத் தொடங்குதல்: படிப்படியான வளர்ச்சியின் சக்தி

பலருக்கு, குறிப்பாக ஒரு நெருக்கடிக்குப் பிறகு, 3-6 மாதங்களுக்கு சேமிப்பது insurmountables ஆக உணர்கிறது. முக்கியமானது சிறியதாகத் தொடங்குவது. ஒரு சிறிய, நிலையான தொகையை சேமிப்பது கூட ஒன்றும் சேமிக்காமல் இருப்பதை விட சிறந்தது. இந்த அணுகுமுறைகளைக் கவனியுங்கள்:

• $500 அல்லது $1,000 தொடக்க நிதி: பல நிதி வல்லுநர்கள் முதலில் $500 அல்லது $1,000 (அல்லது உள்ளூர் நாணயத்திற்கு சமமான) சிறிய, அடையக்கூடிய இலக்கை நோக்கமாகக் கொள்ள பரிந்துரைக்கின்றனர். இந்த ஆரம்ப இடையகம் சிறிய எதிர்பாராத செலவுகளை ஈடுகட்டவும், வேகத்தை உருவாக்கவும் முடியும்.
• ரவுண்ட்-அப் சேமிப்பு: சில வங்கி செயலிகள் உங்கள் வாங்குதல்களை தானாகவே அருகிலுள்ள முழு நாணய அலகிற்கு ரவுண்ட் செய்து, வித்தியாசத்தை உங்கள் சேமிப்பிற்கு மாற்றுகின்றன. இது காலப்போக்கில் சேமிப்பை உருவாக்குவதற்கான ஒரு சிரமமில்லாத வழியாக இருக்கலாம்.

உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதற்கான உத்திகள்: செயல்முறை படிகள்

உங்களுக்கு ஒரு தெளிவான இலக்கு கிடைத்தவுடன், அதை அடைய உத்திகளைச் செயல்படுத்த வேண்டிய நேரம் இது. இதற்கு ஒழுக்கம், நிலைத்தன்மை மற்றும் உங்கள் நிதிகளுக்கு ஒரு முன்கூட்டிய அணுகுமுறை தேவை.

1. உங்கள் சேமிப்பை தானியங்குபடுத்துங்கள்:

இது சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி மிகவும் பயனுள்ள உத்தி. உங்கள் நடப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் பிரத்யேக அவசரகால நிதி சேமிப்புக் கணக்கிற்கு வழக்கமான அடிப்படையில் (எ.கா., வாரந்தோறும் அல்லது இரு வாரங்களுக்கு ஒருமுறை, உங்கள் சம்பள நாளுடன் ஒத்துப்போகும்) தானியங்கி இடமாற்றங்களை அமைக்கவும். இந்த இடமாற்றங்களை பேரம் பேச முடியாத செலவாகக் கருதுங்கள்.

2. எதிர்பாராத வருமானத்தை திசை திருப்பவும்:

நீங்கள் வரித் திருப்பம், போனஸ் அல்லது பரிசைப் பெற்றீர்களா? அதைச் செலவழிப்பதற்குப் பதிலாக, ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை, அல்லது அனைத்தையும் கூட, உங்கள் அவசரகால நிதியில் செலுத்துங்கள். இது உங்கள் முன்னேற்றத்தை கணிசமாக துரிதப்படுத்தலாம்.

3. தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைக்கவும்:

உங்கள் பட்ஜெட்டை மீண்டும் பார்வையிட்டு, நீங்கள் செலவினங்களைக் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறியவும். இதில் அடங்குவன:

• அடிக்கடி வெளியே சாப்பிடுவதைக் குறைத்தல்.
• பயன்படுத்தப்படாத சந்தாக்களை (ஸ்ட்ரீமிங் சேவைகள், ஜிம் உறுப்பினர்) ரத்து செய்தல்.
• பயன்பாடுகள் அல்லது தொலைபேசி திட்டங்களுக்கு மலிவான மாற்றுகளைக் கண்டறிதல்.
• தூண்டுதல் வாங்குதல்களைக் குறைத்தல்.
• தற்போதுள்ள சேவைகளுக்கு சிறந்த கட்டணங்களை பேச்சுவார்த்தை நடத்துதல்.

சிறிய சேமிப்புகள் கூட உங்கள் அவசரகால நிதியை நோக்கி தொடர்ந்து செலுத்தப்படும்போது கணிசமாக கூடும்.

4. உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் (முடிந்தவரை):

செலவுகளைக் குறைப்பதில் கவனம் செலுத்துவது முக்கியமானதாக இருந்தாலும், வருமானத்தை அதிகரிக்க வழிகளை ஆராய்வது உங்கள் சேமிப்பு முயற்சிகளையும் துரிதப்படுத்தலாம். கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• ஒரு பக்க வேலையை மேற்கொள்ளுங்கள்: உங்கள் ஓய்வு நேரத்தில் உங்கள் திறன்கள் அல்லது சேவைகளை வழங்குங்கள். இது ஃப்ரீலான்ஸ் எழுத்து அல்லது கிராஃபிக் வடிவமைப்பு முதல் விநியோக சேவைகள் அல்லது பயிற்சி வரை, உங்கள் உள்ளூர் வாய்ப்புகளைப் பொறுத்து எதுவாகவும் இருக்கலாம்.
• பயன்படுத்தப்படாத பொருட்களை விற்கவும்: உங்கள் வீட்டை ஒழுங்கமைத்து, உங்களுக்கு இனி தேவையில்லாத பொருட்களை ஆன்லைனில் அல்லது உள்ளூர் சந்தைகளில் விற்கவும்.
• சம்பள உயர்வு கேட்கவும்: நீங்கள் பணியில் இருந்தால், உங்கள் செயல்திறன் மற்றும் சந்தை மதிப்பின் அடிப்படையில் சம்பள உயர்வுக்கான ஒரு வழக்கை உருவாக்குங்கள்.

5. அதிக வட்டி கடனுக்கு கடன் பனிப்பந்து அல்லது பனிச்சரிவு முறைகளைப் பயன்படுத்தவும்:

ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்கும்போது, கடனை நிர்வகிப்பதும் முக்கியம். 'கடன் பனிப்பந்து' முறை என்பது கடன்களை சிறியதிலிருந்து பெரியதாக செலுத்துவதை உள்ளடக்கியது, இது உளவியல் வெற்றிகளை வழங்குகிறது. 'கடன் பனிச்சரிவு' முறை அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களை முதலில் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது, இது நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு அதிக பணத்தை சேமிக்கிறது. உங்களை மிகவும் ஊக்குவிக்கும் முறையைத் தேர்வுசெய்க, ஆனால் அதிக வட்டி கடனை ஆக்ரோஷமாகச் சமாளிப்பது சேமிப்புக்கு அதிக பணத்தை விடுவிக்கிறது என்பதை அங்கீகரிக்கவும்.

உங்கள் அவசரகால நிதியை எங்கே வைப்பது: அணுகல் மற்றும் பாதுகாப்பு

உங்கள் அவசரகால நிதியின் இருப்பிடம் நீங்கள் சேமிக்கும் தொகையைப் போலவே முக்கியமானது. தேவைப்படும்போது அதை எளிதாக அணுகக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும், ஆனால் சோதனையைத் தவிர்க்க உங்கள் அன்றாட செலவுப் பணத்திலிருந்து தனியாகவும் இருக்க வேண்டும்.

1. அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்குகள்:

பல நாடுகளில், அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்குகள் (HYSAs) அவசரகால நிதிகளுக்கு மிகவும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட இடமாகும். இந்த கணக்குகள் பொதுவாக பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, உங்கள் பணம் பாதுகாப்பாகவும் பணப்புழக்கமாகவும் இருக்கும்போது சற்று வளர அனுமதிக்கிறது. ஒரு கணக்கைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• வட்டி விகிதம்: போட்டி வருடாந்திர சதவீத விளைச்சல் (APYs) கொண்ட கணக்குகளைத் தேடுங்கள்.
• கட்டணங்கள்: மாதாந்திர பராமரிப்புக் கட்டணங்கள் அல்லது அதிகப்படியான பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்கள் இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.
• அணுகல்: உங்கள் நடப்புக் கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றுவதற்கான எளிமையை சரிபார்க்கவும், குறிப்பாக வணிக நேரம் அல்லாத நேரத்தில்.
• வைப்புத்தொகை காப்பீடு: பல நாடுகளில், வங்கி வைப்புத்தொகைகள் அரசாங்க முகமைகளால் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன (எ.கா., அமெரிக்காவில் FDIC, ஐக்கிய இராச்சியத்தில் FSCS). உங்கள் நாட்டில் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு வரம்புகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

2. பணச் சந்தைக் கணக்குகள்:

HYSAs போலவே, பணச் சந்தைக் கணக்குகள் பெரும்பாலும் போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன மற்றும் காசோலை எழுதும் சலுகைகள் அல்லது டெபிட் கார்டுகளுடன் வரலாம், இது அணுகலை மேம்படுத்துகிறது. இருப்பினும், அவற்றுக்கு அதிக குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகள் இருக்கலாம்.

3. குறுகிய கால, குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகள் (கவனத்துடன் பயன்படுத்தவும்):

பெரிய அவசரகால நிதிகளுக்கு, சில தனிநபர்கள் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (CDs) அல்லது பணச் சந்தை நிதிகள் போன்ற மிகக் குறுகிய கால, குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடுகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம். இருப்பினும், இவை உங்கள் பணத்தை உங்களுக்குத் தேவைப்படும் நேரத்தை விட நீண்ட காலத்திற்கு கட்டிப் போடாது என்பதும், முதன்மை இழப்பு அபாயம் மிகக் குறைவு என்பதும் முக்கியம். பெரும்பாலானவர்களுக்கு, அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்கு பாதுகாப்பான மற்றும் நடைமுறைக்குரிய விருப்பமாக உள்ளது.

முக்கியமாக, உங்கள் அவசரகால நிதியை பங்குகள் அல்லது கிரிப்டோகரன்சிகள் போன்ற நிலையற்ற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யக்கூடாது, ஏனெனில் முதன்மை குறிக்கோள் மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதும் உடனடி அணுகலுமே தவிர, ஆக்ரோஷமான வளர்ச்சி அல்ல.

உங்கள் அவசரகால நிதியைப் பராமரித்தல்: தொடர்ச்சியான அர்ப்பணிப்பு

ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்குவது ஒரு முறை நிகழ்வு அல்ல; இது நிதிப் பாதுகாப்பிற்கான ஒரு தொடர்ச்சியான அர்ப்பணிப்பு. நீங்கள் உங்கள் ஆரம்ப இலக்கை அடைந்தவுடன், வேலை முடிந்துவிடவில்லை.

1. பயன்படுத்திய பிறகு மீண்டும் நிரப்பவும்:

உங்கள் அவசரகால நிதியைப் பயன்படுத்த வேண்டியிருந்தால், அதை மீண்டும் நிரப்புவதை ஒரு உயர் முன்னுரிமையாக ஆக்குங்கள். அதை செலுத்த வேண்டிய கட்டணம் போல நடத்துங்கள்.

2. வழக்கமான மதிப்பாய்வுகள்:

உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். உங்கள் செலவுகள் மற்றும் வருமானம் மாறும்போது, அல்லது உங்கள் உள்ளூர் பொருளாதாரத்தில் பணவீக்கம் வாங்கும் சக்தியை பாதிக்கும்போது, உங்கள் இலக்கு தொகையை சரிசெய்ய வேண்டியிருக்கலாம்.

3. சோதனையிலிருந்து பாதுகாக்கவும்:

உங்கள் அவசரகால நிதியை அன்றாட செலவுகளுக்கு எளிதில் அணுக முடியாத ஒரு தனி கணக்கில் வைக்கவும். அதை உங்கள் டெபிட் கார்டுடன் நேரடியாக இணைப்பதைத் தவிர்க்கவும் அல்லது அவசரமற்ற காரியங்களுக்குப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்.

நெருக்கடிக்குப் பிந்தைய குறிப்பிட்ட சவால்களைக் கையாளுதல் (உலகளாவிய கண்ணோட்டங்கள்)

நிதி நெருக்கடிகள் உலகம் முழுவதும் வித்தியாசமாக வெளிப்படலாம். இந்த நுணுக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் அவசரகால நிதி உத்தியை வடிவமைக்க உதவும்.

1. உயர் பணவீக்க சூழல்கள்:

அதிக பணவீக்கத்தை அனுபவிக்கும் நாடுகளில், சேமிப்புகளின் மதிப்பு வேகமாக சிதைந்துவிடும். அத்தகைய சூழ்நிலைகளில், கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

• சேமிப்புகளைப் பன்முகப்படுத்துதல்: பணப்புழக்கத்திற்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் அதே வேளையில், சட்டப்பூர்வமாக அனுமதிக்கப்பட்டால் மற்றும் அணுகக்கூடியதாக இருந்தால், உங்கள் அவசரகால நிதிகளின் ஒரு பகுதியை நிலையான வெளிநாட்டு நாணயங்களில் அல்லது பணவீக்கத்தின் போது மதிப்பைத் தக்கவைக்கும் சொத்துக்களில் வைத்திருப்பதை ஆராயுங்கள்.
• அடிக்கடி மறுமதிப்பீடு: அதிகரித்து வரும் வாழ்க்கைச் செலவுக்கு ஏற்ப உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கை தவறாமல் சரிசெய்யவும்.
• வருமான உருவாக்கத்தில் கவனம் செலுத்துங்கள்: பணவீக்கத்திற்கு குறைவாக பாதிக்கப்படக்கூடிய பல்வேறு வருமான வழிகளை தீவிரமாகத் தேடுவது முக்கியமானதாக இருக்கும்.

2. வங்கி சேவைகளுக்கு வரம்புக்குட்பட்ட அணுகல் உள்ள நாடுகள்:

பாரம்பரிய வங்கி உள்கட்டமைப்பு குறைவாக வளர்ந்த பகுதிகளில், அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கான அணுகல் குறைவாக இருக்கலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில்:

• சமூக சேமிப்புக் குழுக்கள்: கிடைக்கும் இடங்களில் நம்பகமான மற்றும் வெளிப்படையான சமூக சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்களை (ROSCAs அல்லது VSALAs போன்றவை) ஆராயுங்கள்.
• உடல்ரீதியான பண இருப்புக்கள்: உடனடி அவசரநிலைகளுக்கு ஒரு சிறிய, பாதுகாப்பான உடல்ரீதியான பண இருப்பு அவசியமாக இருக்கலாம், ஆனால் இது திருட்டு அல்லது இழப்பு அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் பெரிய தொகைகளுக்கு உகந்ததல்ல.
• மொபைல் பண தளங்கள்: அணுகக்கூடிய சேமிப்புகளுக்காக, பல வளரும் பொருளாதாரங்களில் பெருகிய முறையில் பரவலாக உள்ள மொபைல் பண சேவைகளைப் பயன்படுத்தவும்.

3. வேலை சந்தை ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் அரசாங்க ஆதரவு:

பொருளாதார மந்தநிலையின் போது அரசாங்க ஆதரவின் அளவு பரவலாக வேறுபடுகிறது. வலுவான வேலையின்மை நலன்கள் மற்றும் சமூகப் பாதுகாப்பு வலைகள் உள்ள நாடுகளில், உங்கள் அவசரகால நிதி குறுகிய கால வேலையின்மையை ஈடுகட்ட வேண்டியிருக்கலாம். மாறாக, குறைந்தபட்ச அரசாங்க ஆதரவு உள்ள நாடுகளில், ஒரு கணிசமான அவசரகால நிதி இன்றியமையாதது.

அவசரகால நிதியின் உளவியல் நன்மைகள்

உறுதியான நிதிப் பாதுகாப்பிற்கு அப்பால், ஒரு அவசரகால நிதியைக் கொண்டிருப்பதன் உளவியல் தாக்கத்தை மிகைப்படுத்த முடியாது. ஒரு நிதி நெருக்கடியைக் கடந்த பிறகு, கட்டுப்பாடு மற்றும் பாதுகாப்பின் உணர்வு பெரும்பாலும் ஆழ்ந்த விருப்பமாக இருக்கும். ஒரு அவசரகால நிதி அதைத் துல்லியமாக வழங்குகிறது.

• குறைந்த கவலை: எதிர்பாராத மருத்துவக் கட்டணங்கள் அல்லது கார் பழுதுகளை உங்கள் முழு நிதி வாழ்க்கையையும் தடம் புரளச் செய்யாமல் கையாள முடியும் என்பதை அறிவது மன அழுத்தத்தை கணிசமாகக் குறைத்து ஒட்டுமொத்த மன நலனை மேம்படுத்துகிறது.
• அதிகரித்த நம்பிக்கை: ஒரு அவசரகால நிதியை வெற்றிகரமாக உருவாக்கி பராமரிப்பது சாதனை மற்றும் நிதி நம்பிக்கையின் உணர்வை வளர்க்கிறது, எதிர்கால சவால்களை அதிக உறுதியுடன் எதிர்கொள்ள உங்களுக்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது.
• மேம்பட்ட முடிவெடுக்கும் திறன்: நீங்கள் உடனடி நிதி நெருக்கடியில் இல்லாதபோது, உங்கள் தொழில், முதலீடுகள் மற்றும் தனிப்பட்ட வாழ்க்கை பற்றி மேலும் பகுத்தறிவுள்ள மற்றும் நன்மை பயக்கும் முடிவுகளை எடுக்க முடியும்.

முடிவுரை: நிதி மீள்தன்மைக்கான உங்கள் பாதை

ஒரு நிதி நெருக்கடிக்குப் பிறகு மீண்டும் கட்டியெழுப்புவது ஒரு பயணம், மேலும் ஒரு வலுவான அவசரகால நிதியை நிறுவுவது அந்தப் பாதையில் ஒரு முக்கியமான மைல்கல். இது எதிர்காலத்திற்கு ஏற்ப மாற்றியமைக்கவும், கற்றுக்கொள்ளவும், தயாராகவும் உங்கள் திறனுக்கு ஒரு சான்றாகும். உங்கள் நிதி நிலைமையைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும், யதார்த்தமான இலக்குகளை நிர்ணயிப்பதன் மூலமும், நிலையான சேமிப்பு உத்திகளைச் செயல்படுத்துவதன் மூலமும், உங்கள் நிதியை வைத்திருக்க சரியான இடத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலமும், வாழ்க்கையின் தவிர்க்க முடியாத நிச்சயமற்ற நிலைகளுக்கு எதிராக ஒரு சக்திவாய்ந்த இடையகத்தை நீங்கள் உருவாக்க முடியும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், நிதிப் பாதுகாப்பிற்கான பயணம் பெரும்பாலும் மீண்டும் மீண்டும் நிகழும். இன்று தொடங்குங்கள், எவ்வளவு சிறியதாக இருந்தாலும், ஒவ்வொரு அடியையும் முன்னோக்கி கொண்டாடுங்கள். ஒரு அவசரகால நிதி என்பது பணத்தைப் பற்றியது மட்டுமல்ல; இது மன அமைதி, ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் வாழ்க்கையின் சவால்களை நம்பிக்கையுடன் வழிநடத்தும் சுதந்திரம் பற்றியது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவு இடுகை பொதுவான நிதித் தகவலை வழங்குகிறது மற்றும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசனையாக கருதப்படவில்லை. உங்கள் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ற வழிகாட்டுதலுக்கு தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.